Giá nhà cao – Thu nhập 30 triệu/tháng, làm sao mua nhà?

Sở hữu nhà ở tại các đô thị lớn như Hà Nội hay TP.HCM là giấc mơ của nhiều người lao động. Tuy nhiên, với mức thu nhập 30 triệu đồng/tháng, bài toán mua nhà đang trở thành thách thức lớn. Giá bất động sản ngày càng tăng cao trong khi tốc độ tăng thu nhập không thể theo kịp, khiến người mua phải đối mặt với nhiều khó khăn.

Khoảng cách giữa giá nhà và thu nhập

Theo khảo sát, giá căn hộ trung cấp tại Hà Nội và TP.HCM dao động từ 40-70 triệu đồng/m², tức một căn hộ 60 m² có giá từ 2,5-3,5 tỷ đồng. Trong khi đó, với thu nhập hộ gia đình 30 triệu đồng/tháng (tương đương 360 triệu đồng/năm), khả năng chi trả nhà ở chỉ khoảng 80-100 triệu đồng/năm.

Để sở hữu một căn hộ 3 tỷ đồng, người mua phải tích lũy ít nhất 10 năm mà không phát sinh thêm chi phí khác. Tuy nhiên, thực tế cho thấy, chi phí sinh hoạt, giáo dục và y tế tại các đô thị lớn khiến việc tiết kiệm đủ số tiền này là điều gần như không thể.

Áp lực tài chính khi vay mua nhà

Hầu hết người mua nhà hiện nay phải vay ngân hàng từ 50%-70% giá trị căn nhà. Ví dụ, với mức vay 70% cho căn hộ 3,5 tỷ đồng (tương đương 2,45 tỷ đồng), khoản vay trả góp kéo dài 20 năm với lãi suất 8%/năm sẽ khiến người mua phải trả khoảng 25-27 triệu đồng/tháng (tương đương 300 triệu đồng/năm). Con số này gấp 3 lần mức chi trả hợp lý (theo quy tắc tài chính là 1/3 thu nhập hàng tháng), gây áp lực lớn về tài chính.

Nguyên nhân giá nhà cao

• Gia tăng dân nhập cư: Dân số tập trung quá lớn tại các đô thị lớn làm tăng nhu cầu nhà ở, đẩy giá bất động sản lên cao.
• Đầu cơ bất động sản: Nhiều nhà đầu tư mua nhà để đầu cơ, tạo ra tình trạng khan hiếm nhà ở thực sự cho người có nhu cầu.
• Chính sách đất đai: Giá đất nền tăng cao, chi phí xây dựng và đầu tư cơ sở hạ tầng được chuyển vào giá nhà.
• Đầu tư công tập trung: Các khu vực đầu tư hạ tầng trọng điểm làm tăng giá trị bất động sản xung quanh, dẫn đến sự chênh lệch giá cả lớn giữa nội thành và vùng ven.

Giải pháp thực tế với thu nhập 30 triệu/tháng

Dù giá nhà cao, vẫn có những chiến lược giúp người thu nhập trung bình tiếp cận giấc mơ sở hữu nhà:

• Bắt đầu từ vùng ven
  • Chọn mua bất động sản tại các khu vực ngoại thành hoặc tỉnh lân cận như Bắc Ninh, Hòa Lạc, Bình Dương, Long An…
  • Giá nhà tại đây thường dao động từ 15-30 triệu đồng/m², phù hợp hơn với khả năng tài chính.
• Lựa chọn căn hộ nhỏ hoặc nhà cũ: Căn hộ nhỏ dưới 50 m² hoặc nhà cũ là giải pháp tiết kiệm chi phí ban đầu. Dần dần, khi tài chính ổn định, bạn có thể nâng cấp lên căn nhà tốt hơn.
• Tận dụng ưu đãi vay mua nhà: Tìm kiếm các chương trình hỗ trợ từ ngân hàng hoặc chủ đầu tư, như gói vay lãi suất ưu đãi cho người trẻ hoặc hỗ trợ thanh toán linh hoạt. Chỉ nên vay tối đa 50% giá trị căn nhà để giảm áp lực trả nợ hàng tháng.
• Đầu tư tài chính để tích lũy: Trích 20-30% thu nhập hàng tháng để đầu tư vào chứng khoán, quỹ mở hoặc bất động sản nhỏ nhằm gia tăng vốn tích lũy.
• Thuê nhà – Giải pháp tạm thời: Nếu áp lực mua nhà quá lớn, thuê nhà có thể là giải pháp tạm thời, giúp bạn giảm căng thẳng tài chính và tập trung vào tiết kiệm.

Ông Nguyễn Quốc Duyệt, Tổng Giám đốc Công ty Bất động sản Tín Thành, chia sẻ: “Người mua nhà nên tính toán kỹ khả năng tài chính, không nên vay quá 50% thu nhập hàng tháng để tránh rơi vào áp lực nợ nần. Nếu chưa đủ khả năng mua nhà tại nội thành, hãy bắt đầu với bất động sản vùng ven. Quan trọng nhất là tận dụng cơ hội khi còn trẻ, vì giá nhà sẽ càng ngày càng tăng.”

Sở hữu nhà ở tại đô thị lớn không phải là điều dễ dàng với mức thu nhập trung bình 30 triệu đồng/tháng. Tuy nhiên, bằng cách lập kế hoạch tài chính hợp lý, chọn chiến lược phù hợp và tận dụng các chính sách hỗ trợ, giấc mơ mua nhà vẫn có thể trở thành hiện thực.